Tahsilat · 8 dk okuma · Güncellendi:
Sanal POS nedir, nasıl alınır? Komisyon, blokaj ve doğru altyapıyı seçmek
Kartla ödeme almak için fiziksel cihaza gerek yok, ama doğru sanal POS'u seçmek bir sözleşme işidir. Türleri, başvuruyu ve komisyonu belirleyen kalemleri sırayla anlattık.
Kısaca
- Sanal POS, kartlı ödemeyi fiziksel cihaz olmadan internet üzerinden almanızı sağlayan hizmettir; bankalar ve TCMB'den lisanslı ödeme kuruluşları sunar.
- Sanal POS başvurusunda genellikle vergi levhası, imza belgesi, kimlik, işletme adına IBAN ve yasal metinleri yayında olan bir web sitesi istenir.
- Sanal POS komisyonu tek bir oran değildir: işlem komisyonu, taksit vade farkı, paranın hesaba geçiş süresi (blokaj), sabit ücretler ve iade ya da ters ibraz masrafları birlikte değerlendirilir.
- 3-D Secure, kart sahibinin işlemi bankasından gelen tek kullanımlık kodla onayladığı doğrulama adımıdır ve sahte işlem riskini azaltır.
- Heyşirket'te fatura tahsilatı firmanın kendi iyzico hesabıyla, ödeme linki ve e-postadaki Kartla öde düğmesiyle çalışır; para doğrudan firmanın hesabına geçer.
Müşteriniz "kartla ödeyebilir miyim?" diye soruyor. Dükkânınız yoksa ya da müşteri uzaktaysa fiziksel POS cihazı işe yaramaz. Burada devreye sanal POS girer: kart bilgisi güvenli bir ödeme sayfasına girilir, para hesabınıza geçer.
Ama sanal POS bir uygulama indirmek gibi değildir; bir banka ya da ödeme kuruluşuyla yaptığınız bir sözleşmedir. Komisyon, paranın ne zaman hesabınıza geçeceği, taksit ve iade koşulları bu sözleşmede yazar. Bu yazıda sanal POS'un ne olduğunu, nasıl alındığını ve teklifleri karşılaştırırken nelere bakacağınızı anlatıyoruz.
- Ödeme sayfası — Kart bilgisi girilir
- 3-D Secure — Banka kodu
- Provizyon — Kart bankası onaylar
- Blokaj — Anlaşmaya göre süre
- Hesabınıza geçer — Komisyon düşülür
Bölüm 1 · Tanım Sanal POS nedir?
Sanal POS, kredi ve banka kartıyla yapılan ödemeyi fiziksel bir cihaz olmadan, internet üzerinden almanızı sağlayan hizmettir. Müşteri kart bilgisini sizin sitenizdeki ödeme sayfasına, bir ödeme linkine ya da telefonda verilen siparişte güvenli bir forma girer. Kart sahibinin bankası işlemi onaylar ve tutar, anlaştığınız süre sonunda hesabınıza aktarılır.
| Sanal POS | Fiziki POS | |
|---|---|---|
| Nerede kullanılır? | Web sitesi, ödeme linki, uygulama | Mağaza, kasa, kapıda teslim |
| Cihaz gerekir mi? | Hayır | Evet |
| Kart nasıl doğrulanır? | 3-D Secure kodu | Çip ve şifre ya da temassız |
| Müşteri nerede? | Herhangi bir yerde | Karşınızda |
| Tipik kullanım | E-ticaret, uzaktan satış, fatura tahsilatı | Perakende, restoran |
Sanal POS ile ödeme linki sık karıştırılır. Sanal POS altyapının kendisidir; ödeme linki ise o altyapıya açılan, tutarı belli bir bağlantıdır. Linkin nasıl çalıştığını ödeme linki nedir yazısında anlattık.
Bölüm 2 · Türler Banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu?
Türkiye'de sanal POS'u iki tür kurum sunar: bankalar ve ödeme kuruluşları. Ödeme kuruluşları 6493 sayılı Kanun kapsamında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'ndan lisans alarak faaliyet gösterir. İkisi de kartla ödeme alır; fark, başvuru kolaylığında, sözleşme yapısında ve ek hizmetlerdedir.
| Banka sanal POS'u | Ödeme kuruluşu | |
|---|---|---|
| Başvuru | Bankanın kredi değerlendirmesi, şube ilişkisi önemli | Çoğu zaman çevrim içi başvuru, daha hızlı |
| Hangi kartlar? | Tüm kartlar; taksitte bankanın kendi kartları öne çıkar | Tüm kartlar; birçok bankanın taksiti tek sözleşmede |
| Para nereye geçer? | O bankadaki hesabınıza | Ödeme kuruluşundaki hesaba, oradan bankanıza |
| Ek hizmetler | Bankaya göre değişir | Ödeme linki, abonelik, pazaryeri ödemeleri gibi |
| Kime uygun? | Yüksek ciro, bankayla güçlü ilişki | Yeni başlayanlar, çok kanallı satıcılar |
Bölüm 3 · Başvuru Sanal POS nasıl alınır?
Başvuru süreci kurumdan kuruma değişse de adımlar benzerdir. En çok vakit kaybettiren şey eksik evrak ve yasal metinleri eksik bir sitedir; bunları baştan hazırlarsanız süreç hızlanır.
Sanal POS başvurusunun adımları
Sitenizi hazır edin
Ürün ya da hizmetleriniz, fiyatlar, iletişim bilgileri, mesafeli satış sözleşmesi, ön bilgilendirme formu, iade koşulları ve KVKK aydınlatma metni yayında olsun. Kurumlar başvuruda siteyi inceler.
Evrakları toplayın
Vergi levhası, şirketse imza sirküleri ve ticaret sicil gazetesi, şahıs işletmesiyse imza beyannamesi, yetkilinin kimliği ve işletme adına açılmış IBAN.
Teklifleri karşılaştırın
En az iki kurumdan teklif alın. Yalnız komisyona değil, blokaj süresine, taksit maliyetine ve sabit ücretlere de bakın.
Sözleşmeyi imzalayın
Komisyon, valör, iade ve ters ibraz koşullarının sözleşmede yazılı olduğundan emin olun.
Entegrasyonu kurun
Kurum size anahtarlar (API anahtarı, gizli anahtar) verir. Bunları sitenize ya da kullandığınız programa girersiniz. Önce test ortamında deneyin.
Test işlemi yapın
Canlıya geçince küçük bir tutarla gerçek bir ödeme alın, iade edin ve hesap dökümünde nasıl göründüğüne bakın.
Bölüm 4 · Maliyet Sanal POS komisyonu neye bağlıdır?
Sanal POS komisyonu, her başarılı işlemden kurumun aldığı paydır. Ama "komisyon oranı" tek başına gerçek maliyeti göstermez. Teklifleri karşılaştırırken aşağıdaki kalemleri yan yana koyun. Oranlar kurumdan kuruma, cirodan ve sektörden sektöre değiştiği için burada rakam vermiyoruz; teklifinizdeki rakamları bu tabloya yazmanız yeterli.
| Kalem | Ne demek? | Sorulacak soru |
|---|---|---|
| İşlem komisyonu | Her tek çekim işlemden alınan yüzde | Oran cironuza göre düşüyor mu? |
| Blokaj (valör) süresi | Paranın hesabınıza geçmesi için beklenen gün | Ertesi gün mü, birkaç gün sonra mı? Kısa sürenin ek maliyeti var mı? |
| Taksit vade farkı | Taksitli işlemde ek maliyet | Farkı müşteri mi ödüyor, siz mi? |
| Sabit ücretler | Kurulum, aylık ya da yıllık ücret | Kullanmadığım ay da ödüyor muyum? |
| İşlem başına sabit ücret | Yüzdeye ek, her işlemde sabit tutar | Küçük tutarlı satışlarda etkisi ne? |
| İade ve iptal | Geri ödenen işlemde komisyonun durumu | İadede komisyon geri veriliyor mu? |
| Ters ibraz (chargeback) | Kart sahibinin bankasına itirazı | İtiraz sürecinde masraf ve belge talebi ne? |
Basit bir yöntem şudur: geçen ayki satışlarınızı alın, her teklif için bu kalemleri uygulayıp aylık toplam maliyeti hesaplayın. Komisyonu düşük ama blokaj süresi uzun bir teklif, nakit akışınızı daha çok sıkıştırabilir. Nakit planı tarafını alacak tahsilatını hızlandırma yazısında anlattık.
Bölüm 5 · Güvenlik 3-D Secure, kart verisi ve ters ibraz
Sanal POS'ta en büyük risk sahte işlemdir: çalıntı kart bilgisiyle yapılan ve sonra kart sahibinin itiraz ettiği ödeme. Üç kavram bu riski yönetmenize yardım eder.
- 3-D Secure: Kart sahibi ödemeyi bankasından gelen tek kullanımlık kodla onaylar. Sahte işlem riskini azaltır ve itirazda elinizi güçlendirir. 3-D Secure'u kapatmayın.
- Kart verisi: Kart numarasını kendi sitenizde ya da tablonuzda tutmayın. Kurumun güvenli ödeme formunu kullanırsanız kart bilgisi size hiç gelmez. Kart verisini işleyen sistemler PCI DSS adlı uluslararası güvenlik standardına uymak zorundadır.
- Ters ibraz: Kart sahibi bankasına "bu işlemi ben yapmadım" ya da "ürün gelmedi" diye itiraz edebilir. Kurum sizden teslimat belgesi, sözleşme onayı ya da yazışma ister. Kargo takip numarasını ve sipariş kaydını saklayın.
Bölüm 6 · Ürün Heyşirket'te kartla ödeme nasıl alınır?
Heyşirket'te kartla ödeme iki yerde kullanılır ve ikisinde de para Heyşirket'e değil, doğrudan sizin hesabınıza geçer. Kart bilgisi ne size ne Heyşirket'e gelir; ödeme 3-D Secure ile kart sahibinin bankası tarafından doğrulanır.
| Nerede? | Nasıl çalışır? | Paket |
|---|---|---|
| Fatura tahsilatı (ön muhasebe) | Kendi iyzico hesabınızı bağlarsınız; fatura e-postasına Kartla öde düğmesi eklenir, fatura detayından ödeme linki üretirsiniz. Ödeme gelince tahsilat faturaya kendiliğinden işlenir. | Profesyonel ve üstü |
| Mağaza (web sitesi) | Müşteri sepeti kartla, havale ile ya da kapıda ödemeyle tamamlar. Kart ödemesi Entegrasyonlar ekranındaki Heyşirket bağlantısıyla kurulur. | Profesyonel ve üstü |
Fatura tahsilatı için iyzico'yu bağlamak
Anahtarları alın
iyzico panelinizden API anahtarını ve gizli anahtarı kopyalayın.
Tahsilat ayarını açın
Ayarlar › Tahsilat (kartla ödeme) ekranına gidin. Önce Deneme (sandbox) ile test kartlarıyla deneyin; bu ortamda gerçek karttan para çekilmez.
Taksit ve hesap seçin
İsterseniz Taksit seçeneği sun ile 2, 3, 6, 9 ya da 12 taksite kadar açın. Kart tahsilatlarının işleneceği kasa ya da banka hesabını seçin.
Test edip kaydedin
Bağlantıyı test et ve kaydet düğmesine basın. Ekranda "Bağlı" yazınca canlı anahtarlarla Canlı ortama geçebilirsiniz.
Her ödeme linki 60 gün geçerlidir ve faturanın kalan tutarının tamamını ister; döviz cinsinden faturalarda kartla ödeme şimdilik yoktur. Fatura tahsilatında bugün yalnız iyzico desteklenir; PayTR ve Param yol haritasındadır. Bu arada havaleleri banka ekstresi yükleyerek faturalarla eşleştirebilirsiniz. Özelliğin özeti sanal POS entegrasyonu sayfasında, mağaza ödemeleri de e-ticarete başlama yazısında.
Sanal POS nedir?
Sanal POS, kredi ve banka kartıyla yapılan ödemeyi fiziksel bir cihaz olmadan internet üzerinden almanızı sağlayan hizmettir. Bankalar ve lisanslı ödeme kuruluşları sunar; müşteri kart bilgisini güvenli bir ödeme sayfasına girer, tutar anlaşılan süre sonunda hesabınıza geçer.
Sanal POS nasıl alınır?
Bir banka ya da ödeme kuruluşuna başvurulur. Genellikle vergi levhası, imza belgesi, yetkilinin kimliği, işletme adına IBAN ve yasal metinleri yayında olan bir web sitesi istenir. Sözleşmeden sonra verilen anahtarlar sitenize ya da programınıza girilir ve önce test ortamında denenir.
Sanal POS komisyonu ne kadar?
Tek bir oran yoktur; kurum, ciro, sektör ve taksit tercihine göre değişir. Gerçek maliyeti görmek için işlem komisyonu, blokaj süresi, taksit vade farkı, sabit ücretler ve iade ile ters ibraz koşulları birlikte karşılaştırılmalıdır.
Sanal POS almak için şirket kurmak gerekir mi?
Bir vergi kaydı gerekir, ama bu kayıt şirket olmak zorunda değildir. Birçok kurum şahıs işletmelerine de sanal POS verir; başvuruda vergi levhası ve işletme adına banka hesabı istenir.
Blokaj süresi nedir?
Blokaj ya da valör süresi, kartla yapılan ödemenin hesabınıza geçmesi için beklenen süredir. Süre sözleşmenize göre değişir; kısa blokaj süresi bazı kurumlarda daha yüksek komisyonla sunulur.
Heyşirket'te hangi sanal POS ile fatura tahsilatı yapılır?
Fatura tahsilatında bugün firmanın kendi iyzico hesabı desteklenir. Ayarlar › Tahsilat (kartla ödeme) ekranında anahtarları girip bağlantıyı test ettiğinizde fatura e-postalarına Kartla öde düğmesi eklenir. PayTR ve Param yol haritasındadır.
Faturalarınız kartla ödensin iyzico hesabınızı bağlayın, test kartıyla deneyin; bundan sonra her fatura e-postasında Kartla öde düğmesi olsun. Sanal POS bağla
Yazar: Heyşirket Editör Ekibi